Assurance-vie

Fonctionnement

• Se constituer un capital ou une rente
• Transmettre un patrimoine à ses proches
• Profiter d’avantages fiscaux

Comment ça fonctionne ?

• Vous versez des primes à l’assureur
• L’assureur vous garantit un capital ou une rente en cas de décès ou de vie
• Vous choisissez les options et les bénéficiaires du contrat

Avantages

Transmission du capital exonérée de droits de succession (dans certains cas)

Constitution d’un capital pour un projet futur (études, retraite, etc.)

Investissement dans des supports financiers variés (fonds en euros, unités de compte, etc.)

Flexibilité : vous pouvez adapter votre contrat à vos besoins et à votre situation

Inconvénients

• Coût variable selon le contrat et le profil de l’assuré
• Risque de baisse en cas d’investissement dans des unités de compte

Points de vigilance

• Bien comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance avant de souscrire
• Suivre régulièrement les performances du contrat et ajuster les versements si nécessaire

Exemple

• Mme Dupont souscrit un contrat d’assurance-vie en 2020 à l’âge de 40 ans.
• Elle verse un prime mensuelle constante de 100 €.
• Le contrat est investi en fonds en euros garantis, avec un taux de rendement annuel moyen net de frais de 4%.
• Mme Dupont souhaite connaître le montant de son capital cumulé après 10 ans.

Résultat:

Après 10 ans, le capital cumulé de Mme Dupont sur son contrat d’assurance-vie s’élève à environ 19 272 €.